Expertise retraite

Chez LUNEO CONSEIL, nous vous accompagnons pour transformer un sujet souvent perçu comme flou ou anxiogène en un projet maîtrisé et anticipé.
Notre approche allie précision, pédagogie et projection, afin de vous aider à prendre les bonnes décisions au bon moment.

Nous analysons votre situation à 360° – carrière, régimes, âge de départ, stratégie d’optimisation – pour vous offrir une vision claire de vos droits, et construire avec vous un parcours de retraite sur mesure, conforme à vos attentes et à votre mode de vie.

Nous intervenons notamment sur les volets suivants :

Le système de retraite français repose sur une multitude de régimes, de règles spécifiques et de réformes successives. Il est donc fréquent que la carrière réelle d’un assuré ne soit pas fidèlement retranscrite dans ses relevés de carrière, entraînant des oublis, des erreurs ou des pertes de droits.

Chez LUNEO CONSEIL, nous réalisons un bilan retraite personnalisé visant à :

➜ Reconstituer votre carrière à partir de l’ensemble des documents et périodes d’activité :

• Jobs de vacances

• Années incomplètes

• Chômage

• Apprentissage

• Périodes à l’étranger

• Congé parental

• Multi employeurs

• Maternité

• Invalidité Maladie

• Multi statuts

• Service national

➜ Identifier les anomalies, périodes manquantes, erreurs de cotisation ou régimes non pris en compte,

➜ Vous accompagner dans la régularisation de votre relevé de carrière auprès des caisses de retraite

Comprendre vos droits pour préparer votre avenir en toute confiance.

Réaliser un bilan retraite, c’est obtenir une vision précise et actualisée de votre parcours professionnel et des droits que vous avez acquis auprès des différents régimes (salariés, indépendants, professions libérales, etc.).

Nous procédons à une reconstitution complète de votre carrière, à partir de vos documents et historiques, afin de :

➜ Vérifier la concordance de votre relevé de carrière

➜ Déterminer votre âge de départ à la retraite, à l’âge légal ou à taux plein

➜ Faire le point sur les trimestres validés dans tous les régimes

➜ Estimer, selon différents scénarios, le montant de votre future pension

Grâce à cette analyse, vous savez quand vous pouvez partir à la retraite, à quelles conditions, et avec quel niveau de revenus.

Réalisé suffisamment en amont, le bilan retraite vous permet d’anticiper une éventuelle baisse de ressources et de prendre des décisions éclairées pour préserver votre niveau de vie.

Préparer sa retraite ne se limite pas à constater ses droits. C’est aussi savoir activer les bons dispositifs pour améliorer significativement sa pension.

Chez LUNEO CONSEIL, nous vous accompagnons pour :

➜ Ajuster votre assiette de cotisation, en modulant votre rémunération ou votre statut pour optimiser vos droits,

➜ Continuer à valider des trimestres en cas de cessation d’activité

➜ Racheter des trimestres (années d’études, stages, années incomplètes) de façon fiscalement pertinente,

➜ Anticiper un départ en carrière longue, si vos conditions d’éligibilité sont remplies,

➜ Décaler votre départ pour bénéficier d’une surcote ou éviter une décote durable,

➜ Mettre en place une retraite progressive, pour alléger progressivement votre activité tout en continuant à cotiser,

➜ Mettre en place un cumul emploi-retraite, dans le cadre des nouvelles règles de reconstitution de droits,

➜ Analyser les majorations pour enfants, situation de handicap, ou retraite tardive,

➜ Mesurer l’impact de chaque scénario, à court et long terme, à l’aide de simulations personnalisées.

Notre approche s’appuie sur une expertise réglementaire approfondie et une vision transversale de votre patrimoine, pour faire de votre retraite un véritable projet structuré.

Vous êtes à l’aube de votre départ en retraite mais vous ne savez pas par où commencer ? Qui contacter ? Nous vous accompagnons jusqu’à l’obtention totale de vos droits.

➜ Liquidation de l’ensemble de vos régimes de base, complémentaires et supplémentaires

➜ Exploitation des formulaires et envoi des demandes

➜ Relance et suivi actif

➜ Contrôle et validation des notifications de pensions

➜ Contrôle des versements

Vos questions

➜ A quelle date puis-je partir à la retraite ?

➜ Quel sera le montant de ma pension de retraite ?

➜ Puis-je continuer à travailler après mon départ en retraite ? Dans quelles conditions ?

➜ A quelle date dois-je céder mon entreprise par rapport à la date de mon départ en retraite ?

➜ Puis-je bénéficier d’un départ en retraite anticipé pour carrière longue ?

➜ Ai-je un intérêt à effectuer un rachat de trimestre ?

➜ Comment sont prises en compte mes périodes d’arrêt maladie ? D’invalidité ? De chômage ?